Planering och vägledning

Vanligtvis spenderar man mindre när man går i pension än man gör när man arbetar, eftersom levnadskostnaderna minskar. Du kommer till exempel inte att pendla till jobbet, så du sparar på bilunderhåll och bensin, och du kommer antagligen att ha betalat av ditt bostadslån tills dess eller kanske till och med ha flyttat till ett mindre och mer ekonomiskt hem. Andra utgifter som hälso- och fritidskostnader kommer dock troligen att öka.

Hur mycket pengar du behöver beror på din livsstil, men studier visar att en pensionsinkomst på 70 % - 80 % av din sista lön borde ge en bekväm levnadsstandard under dina pensionsår. Praktiskt sett innebär detta att om din sista månadslön var 30 000 SEK bör du ha minst 21 000 SEK i pensionsinkomst.

Summan du behöver spara ihop för att kunna leva bekvämt under din pensionstid beror på vid vilken ålder du planerar att gå i pension. Genom att skjuta på pensionen kan dina sparmedel växa under längre tid och behöver inte räcka lika länge.

Om du istället väljer att gå i pension tidigt, så har dina sparmedel inte lika lång tid att växa på och pengarna du avsätter behöver räcka under längre tid. Med en genomsnittlig pensionering vid 65 år och en livslängd på runt 83 år innebär detta att den genomsnittliga individen bör planera för cirka 18 års pension.

Om du fortfarande har svårt att få en uppfattning om hur mycket du behöver för en bekväm pension, finner du här några vanliga riktlinjer som kan hjälpa dig.

15 PROCENTS-METODEN

Om du börjar spara 15 % av din inkomst från 25 års ålder bör du ha tillräckligt för att bibehålla din levnadsstandard under pensionen. Med 15 procents-metoden behöver du inte oroa dig för att sätta några pensionsmål. Spara och investera bara 15 % av din inkomst under 40 år och låt det växa tills du går i pension.

Om du börjar spara senare i livet måste du spara mer av din inkomst för att uppnå samma resultat. Om du till exempel börjar spara när du är 30 år måste du avsätta 18 % av din inkomst. Om du börjar spara vid 35 måste du spara 23 %.

10 GÅNGER-METODEN

10 gånger-metoden innebär att du bör eftersträva att ha sparat 10 gånger din årslön vid 65 års ålder för att ha tillräckligt för en bekväm pension.

För att hjälpa dig att hålla dig på rätt väg bör du sträva efter att ha sparat en årslön vid 30 års ålder, tre gånger din årslön vid 40 års ålder, sex gånger vid 50 års ålder och åtta gånger vid 60 års ålder.

Om du vill njuta av de gyllene pensionsåren utan några ekonomiska bekymmer bör du verkligen inte skjuta upp planeringen av din pension.

Några orsaker varför:

Under 1900-talet har livslängden ökat dramatiskt. Även om det definitivt är goda nyheter att vi lever längre, så behöver vi spara mer för att faktiskt kunna njuta av de extra åren. Att räkna ut vår pension har blivit ännu mer angeläget under de senaste decennierna, eftersom arbetskraften (folk i åldern 20-64) inte längre kan försörja det växande antalet pensionärer.

Pensionsforskning visar att om du vill behålla den livsstil du är van vid när du går i pension ska din pensionsinkomst vara minst 70-80 % av din sista lön. För att se till att du inte hamnar i pensionsgapet är det viktigt att ha denna procentsats i åtanke.

Enligt Världsbanken kan du nå ditt pensionsmål om du använder "tre pelar -systemet". Så här fungerar det: Den första pelaren är din statliga pension. Den andra pelaren är din tjänstepension, som ibland erbjuds av arbetsgivare, men inte alltid. Den tredje pelaren är ditt privata pensionssparande och dina investeringar.

I Sverige förväntas din statliga pension täcka mindre än hälften av din sista lön, om du är född 1950 eller senare. Detta innebär att om du vill leva bekvämt och undvika pensionsgapet, så måste du definitivt komplettera din pensionsinkomst med inkomst från den andra och tredje pelaren.

Försäkringsbolag som Ancoria är specialiserade på att hjälpa människor att komma på rätt spår för en bekväm pension. Om du har några frågor om dina pensionsbehov eller mål, kontakta vårt erfarna team idag.